Guía del reclamo de seguro por granizo en Texas

Después de una granizada fuerte en el Metroplex, muchas familias se hacen las mismas preguntas: ¿el seguro cubre el techo?, ¿a quién llamo primero?, ¿cuánto voy a pagar yo? En Irving, donde el 41.1 % de los residentes es hispano o latino según el Censo de 2020, y en ciudades vecinas como Grand Prairie, esas preguntas muchas veces se hacen en español. Esta guía las responde paso a paso.

¿El seguro cubre el granizo en el techo?

En la mayoría de las pólizas de casa en Texas, sí. El granizo es un daño repentino y accidental, y por eso normalmente está cubierto para la casa y el techo. Pero que esté cubierto no significa que el seguro pague todo. Tres cosas deciden cuánto recibe:

• El deducible. Muchas pólizas tienen un deducible especial para viento y granizo, a veces calculado como un porcentaje del valor asegurado de la casa. Esa cantidad la paga usted.
• Costo de reemplazo o valor real. Si su póliza paga el costo de reemplazo, normalmente recibe un primer pago y el resto cuando termina la obra. Si paga el valor real en efectivo, le descuentan la depreciación por la edad del techo.
• Exclusiones. El desgaste por edad no está cubierto, y algunas pólizas excluyen el daño solo cosmético, sobre todo en techos de metal.

Revise su página de declaraciones para ver su deducible y el tipo de cobertura del techo.

Cómo reclamar al seguro por el techo, paso a paso

Si quiere saber cómo reclamar al seguro por el techo sin perder tiempo ni pruebas, siga este orden:

1. Cuide su seguridad. No se suba al techo. Las tejas mojadas o con granizo resbalan mucho.
2. Anote la fecha y la hora de la tormenta. La aseguradora le va a pedir la "fecha de pérdida".
3. Tome fotos desde el suelo y dentro de la casa. Más abajo está la lista.
4. Proteja la casa. Si entra agua, ponga cubetas y pida una reparación temporal. Guarde los recibos.
5. Pida una inspección. Una inspección le dice si hay daño real en las tejas antes de abrir el reclamo.
6. Llame a su aseguradora. Pida el número de reclamo y anote el nombre de cada persona con quien hable.
7. Esté presente cuando venga el ajustador. Y, si quiere, invite a su techero.
8. Lea el estimado por escrito. Compárelo con su propio reporte de inspección.

Qué fotos tomar después del granizo

Las fotos son la base de un buen reclamo por daños de granizo al seguro. Use esta lista:

Guarde los archivos originales sin recortarlos ni ponerles filtros; la fecha y la hora quedan grabadas en la foto.

Qué hace el ajustador de seguro en el techo

El ajustador de seguro trabaja para la aseguradora. Su trabajo es confirmar que hubo una tormenta, medir el daño y escribir un estimado. Normalmente revisa primero las canaletas, las ventilas y otras piezas de metal blando, porque las abolladuras muestran el tamaño y la dirección del granizo. Después marca con tiza un cuadro de diez por diez pies en cada lado del techo y cuenta los golpes de granizo en las tejas. Con eso decide qué partes del techo califican para reparación o reemplazo.

Si el ajustador no ve algo, como golpes en la parte de atrás del techo o una bota de tubería rota, puede quedar fuera del estimado. Por eso conviene que alguien que ya documentó el daño esté presente.

Antes de la visita del ajustador, tenga a la mano:

• El número de reclamo y el nombre del ajustador asignado
• Sus fotos ordenadas por fecha, de afuera y de adentro
• La página de declaraciones con su deducible de viento y granizo
• Los recibos de cualquier reparación temporal o lona
• Una lista de manchas, goteras y daños en el interior
• Acceso libre al ático, a la cochera y a los lados de la casa

Lo que dice la ley de Texas

Hay tres puntos que todo dueño de casa en Texas debe conocer:

El deducible lo paga usted. El Capítulo 707 del Código de Seguros de Texas obliga al asegurado a pagar su deducible. Un contratista que cobra del reclamo no puede pagarlo, perdonarlo, absorberlo ni devolverlo como descuento, y tampoco puede anunciar que lo hará.

Solo un ajustador público puede representarlo. Según el Capítulo 4102, la persona que puede actuar en su nombre frente a la aseguradora es un ajustador público con licencia del Departamento de Seguros de Texas, o un abogado. Un techero no puede hacer ese papel.

Los plazos dependen de su póliza. No hay un solo plazo para todos. Cada póliza dice cuándo debe reportar el daño, y la ley de Texas también fija tiempos: por ejemplo, el Capítulo 542A exige un aviso por escrito al menos 61 días antes de demandar por un reclamo de daños por el clima. Si su póliza no está clara, llame al Departamento de Seguros de Texas al 1-800-252-3439.

¿Qué hacer si el estimado del ajustador se queda corto?

Es común que el primer estimado no incluya todo. A veces falta una ventila abollada, la orilla metálica del techo, la bota de un tubo de plomería o un lado completo que el ajustador no alcanzó a revisar. Antes de aceptar o rechazar cualquier cosa, compare el estimado línea por línea con sus fotos y con el reporte de inspección. Marque lo que falta y anote en qué foto aparece.

Opciones que le dan su póliza y la ley

• Pida una reinspección. Escriba a su aseguradora con el número de reclamo y adjunte las fotos de lo que no aparece en el estimado. Muchas aseguradoras mandan al mismo ajustador o a otro para una segunda visita.
• Pida las razones por escrito. Si niegan una parte del daño, pida una explicación por escrito que indique la sección de la póliza que aplican.
• Lea la cláusula de tasación. Muchas pólizas de casa incluyen un proceso de tasación (en inglés, appraisal) para desacuerdos sobre el monto. Revise las condiciones y los costos en su póliza antes de usarlo.
• Presente una queja ante el TDI si siente que su reclamo no se atendió como marca la ley.
• Busque un ajustador público con licencia o un abogado si quiere que alguien negocie por usted. Un techero no puede hacerlo.

En esta etapa nuestro papel no cambia: le damos las fotos y el reporte, y le explicamos con calma qué partes del techo tienen daño y por qué.

Lo que vemos en los techos de Irving y Grand Prairie

Muchas de las familias que nos llaman después de una tormenta nunca han hecho un reclamo de techo. Lo que más les ayuda no es una promesa, sino entender qué tiene su techo. Por eso nuestra inspección termina con las fotos en la mano y una explicación clara, en el idioma que usted prefiera. Nuestro trabajo es documentar bien el daño para que el reclamo quede bien respaldado; las decisiones sobre la cobertura las toma su aseguradora.

En la práctica, hacemos esto: inspeccionamos y fotografiamos el daño, le explicamos los términos de la póliza que usted nos muestre, acompañamos al ajustador en el techo para señalar lo que documentamos y construimos según el alcance que apruebe su aseguradora. Nuestra documentación de daños por tormenta queda en sus manos, nos contrate o no. Atendemos en Irving, en Grand Prairie, que se extiende por los condados de Dallas, Tarrant y Ellis, y en todo el Metroplex. Si prefiere hablar en español de principio a fin, visite nuestra página de contratista de techos que habla español.

Dé el primer paso con calma

Un reclamo de seguro por granizo sale mejor cuando empieza con pruebas claras y sin prisas. Anote la fecha, tome sus fotos, proteja su casa y pida una inspección. Para conocer cómo apoyamos los reclamos de seguro de techo, visite esa página, o comuníquese con su contratista de techos en Irving, TX. Llame al (725) 745-8803 y le atendemos en español para una inspección gratis.